Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия — самый безопасный способ защитить денежные обязательства. Процедура, обозначенная в специальном договоре, востребованна в сфере поручительства госконтрактов.

Понятие безотзывной банковской гарантии
Безотзывная банковская гарантия — самый безопасный метод гарантии по денежным обязательствам. Такая надежность обеспечивается тем, что финансовая организация гарантирует кредитору (бенефициару) погашение по долгам от принципала (должника). Когда заемщик в указанный срок не выплачивает в полном объеме свою задолженность, ответственность за него по данной выплате переходит к банковской организации. Безотзывность подразумевает, что банк при любых обстоятельствах будет курировать принципала, а отзыв гарантии невозможен и законодательно не предусмотрен. Наличие поручительства дает заказчику абсолютную уверенность, что его интересы будут соблюдены независимо от добросовестности и порядочности исполнителей. Чаще всего к безотзывным гарантиям обращаются для покрытия государственных аукционов и тендеров.
Особенности безотзывных гарантий
Банковские гарантии, в том числе безотзывные, имеют специфические особенности.
  1. Безотзывная связь между бенефициаром и должником непременно указывается в договоре, который заверяют печатью. Без подписей главбуха и руководителя кредитного учреждения соглашение будет недействительным.
  2. Для принципала преимущества безотзывной гарантии состоят в том, что нет необходимости заимствовать из оборота средства для обеспечения контракта.
  3. Взять безотзывную гарантию несложно, этот сервис характерен для коммерческих банков, гарантийных фондов и организаций, созданных для поддержки бизнеса и коммерции.
  4. Как правило, от принципала не требуют залога или другого финансового обеспечения.
  5. Безотзывность гарантии для бенефициара позволяет ему убедиться в основательности намерений исполнителя. Другими словами, кредитор может рассчитывать на то, что договоренности будут соблюдены, даже если проблемы возникнут у принципала. По всем обязательствам ответит банк, потому при заключении государственных контрактов безотзывные гарантии являются обязательными требованиями.
Алгоритм оформления безотзывной гарантии
Согласно законодательству РФ, участника открытых торгов, тендера или аукциона к ним не допустят, пока не будут предоставлены гарантии выполнения будущих обязательств в виде поручительства госконтракта. До начала 2014 года требования, касающиеся государственных договоров к поручителям, бенефициарам и банкам, регулировались ФЗ № 94, затем с 1 января ФЗ № 44 намного ужесточил эти требования. Согласно распоряжению, выдача банковских гарантий разрешена только финансовым учреждениям, включенным в особый реестр. При этом банк обязан выдать поставщику специальную выписку из перечня финансовых гарантий в качестве подтверждения того, что кредитное учреждение официально зарегистрировано. Благодаря такому механизму действий возможность подделки исключена.
Содержание банковской гарантии
П. 2, 45 статьи ФЗ № 44 определяет:
  • сумму, которую должен возместить банк в случае невозможности принципала ответить по своим обязательствам;
  • обеспеченные финансовым учреждением обязательства должника;
  • обязанность гаранта выплатить заказчику неустойку, размер которой составляет за каждый день просрочки 0.1 % от суммы, подлежащей уплате;
  • зафиксированный факт погашения займа, который доказывается поступлением на счет всей суммы;
  • период действия гарантии банка;
  • отлагательное условие;
  • перечень необходимых документов, которые заказчик должен представить банку вместе с запросом о выполнении платежа в указанном размере, согласно банковской гарантии.
Срок действия договора, бонусы банка
Безотзывная гарантия имеет такой же срок действия, как и другие поручительства, и прописывается, как и вознаграждение банка, в договоре. Предельным сроком является 1 месяц после оплаты основной суммы. Финансовое учреждение получает свою плату в виде комиссии за гарантийные обязательства, отдельными суммами оплачиваются услуга открытия счета и его обслуживание, а также неустойка и платеж, предусмотренный наступлением гарантийного случая. Если финансовое учреждение выплачивает в полном объеме долг исполнителя, ему предоставляется право на возмещение всех убытков, с учетом процента за отвлечение доходов.
Случаи прекращения ответственности гаранта
На основании ст. 378 Гражданского кодекса РФ гарант снимает с себя ответственность, если:
  • истек срок поручительства, и не имеет значения, сколько осталось времени до истечения срока договора (банковская гарантия — неакцессорный вид обеспечения исполнения контрактов);
  • исполнитель полностью выполнил все обязательства, при этом у сторон нет больше друг к другу никаких претензий по времени, сумме или качеству;
  • имеет место отказ кредитора от своих требований.

Отправлено

Спасибо, ваша заявка принята.